8-800-700-92-22

Бесплатно по всей России

Банковская энциклопедия

"Банковская энциклопедия" - это цикл статей, в которых простыми словами объясняются сложные банковские понятия. 

Все мы слышали о кредитах, но слово «овердрафт» многих ставит в тупик. Разберемся, что же за ним скрывается.

Что такое овердрафт?

Овердрафт – это предоставление банком держателю карты денежных средств под проценты на небольшой промежуток времени.

Термин «овердрафт» переводится с английского как «сверх планируемого, перерасход» и означает, что банк разрешает клиенту истратить не только ту сумму денег, которая есть на карточном счете, но и взять немного в долг («уйти в минус»), но не более, чем на сумму овердрафта.

Банк предоставляет держателю карты овердрафт, т.к. уверен, что в скором времени на счет клиента поступят средства, и долг будет погашен. Часто овердрафт предоставляется к зарплатным, пенсионным и другим картам, на которые регулярно зачисляются денежные средства.

У меня всё хорошо, кредиты я не беру, зачем мне овердрафт?

У Вас неожиданно сломался холодильник, деньги нужны срочно, а зарплата только через 2 недели. В этом случае овердрафт очень пригодится – Вы оплачиваете покупку картой или снимаете деньги с карты в счет кредитного лимита и оплачиваете покупку наличными, а при зачислении зарплаты через 2 недели, сумма долга с процентами автоматически будет погашена. Идти в банк и погашать овердрафт не нужно.

Помните, что овердрафт – это возможность, а не обязанность пользоваться заемными деньгами.

Оформляя в банке овердрафт, Вы не становитесь автоматически заемщиком, проценты будут начисляться только с того момента, когда Вы воспользуетесь овердрафтом, и будут начисляться не на всю сумму лимита, а только на Вашу фактическую задолженность.

Не хочу платить много процентов за овердрафт

Сумма процентов за пользование овердрафтом, как правило, бывает относительно небольшой, т.к. он предоставляется на короткий промежуток времени. Связано это с тем, что если, например, овердрафт подключен к зарплатной карте, 2 раза в месяц (в день аванса и зарплаты) происходит автоматическое погашение процентов и овердрафта (или их части). Например, если Вы взяли овердрафт в сумме 10 т.р. под 19,5% годовых, и через 2 недели на счет поступили деньги, сумма процентов за пользование овердрафтом составит всего 75 руб.

Интересный факт: Первый овердрафт был выдан в 1728 году, когда Уильяму Хогу было разрешено взять на 1000 фунтов стерлингов больше, чем было на его счёте. Овердрафт был выдан банком Royal Bank of Scotland, который открылся в Эдинбурге за год до этого.

Чем отличается овердрафт от обычного кредита?

  • срок – кредиты выдаются, как правило, на длительные сроки. Овердрафт, в зависимости от условий банка нужно погасить в течение 30-60-90-365 дней.
  • размер – кредит может быть оформлен в крупном размере, часто в несколько раз превышающем заработок. Кредитный лимит овердрафта, как правило, рассчитывается от сумм поступлений на счет – например, по зарплатным картам банка «ЕВРОАЛЬЯНС» он составляет 1,5 зарплаты.1 Если Вам ежемесячно перечисляется на карту заработная плата в сумме 20 т.р., кредитный лимит составит 30 т.р. Вы не сможете «уйти в минус» на сумму, превышающую 30 т.р.
  • платежи в погашение кредита – при овердрафте деньги, как правило, погашаются банку одним или несколькими (если первой поступившей суммы недостаточно) поступлениями. По кредитам обычно предусмотрено погашение равными частями в определенный день месяца согласно графика погашения, вне зависимости от суммы денег на счете.
  • скорость получения и возврата кредитных средств – овердрафт, в отличие от обычного кредита, который Вы получаете один раз, Вы можете использовать многократно в течение срока кредитования– после погашения овердрафта Вы снова можете использовать кредитный лимит. Обычный кредит Вы можете получить только в рабочее время Банка, а овердрафт  - и ночью, и в праздничные дни.
  • условия погашения – для погашения овердрафта не нужно идти в банк или перечислять денежные средства в погашение с помощью посреднических организаций, платя комиссии ещё и им. Овердрафт погасится автоматически при поступлении любых зачислений на карту.

Обратите внимание:

  • Если Вы подключили овердрафт к Вашей карте, остатки (доступные средства) по карте в чеке банкомата и sms-сообщениях отображаются с учетом лимита овердрафта.
  • Не путайте разрешенный овердрафт с неразрешенным (техническим). Разрешенный овердрафт – это овердрафт, санкционированный и оформленный в Банке. Технический овердрафт – это задолженность по карте, несмотря на то, что кредитный лимит к ней не установлен. Основные причины технического овердрафта: колебания валютных курсов (актуально, если Вы совершаете операции за границей или в иностранном интернет-магазине в валюте, отличной от валюты карты), технические сбои в работе процессинговых центров, списание Банком комиссий, которые при совершении операций не учтены держателем карты. Эти причины могут привести к возникновению «отрицательного» остатка по карте, который должен быть погашен держателем в кратчайшие сроки.

1 не более 150% от среднемесячных поступлений на счет за последние 3 месяца